أهلاً بكم أيها القراء الأعزاء! هل تفكرون في امتلاك سيارة جديدة في عام 2025 ولكنكم قلقون بشأن التزاماتكم المالية الحالية في دولة الإمارات العربية المتحدة أو المملكة العربية السعودية؟ لا داعي للقلق، فالحصول على تمويل سيارة جديدة مع وجود قروض أخرى أمر ممكن بالتخطيط الصحيح والمعرفة اللازمة. يقدم لكم هذا الدليل الشامل خطوات عملية ونصائح قيمة حول كيفية التأهل للحصول على أقساط سيارات في عام 2025، حتى مع وجود التزامات بنكية قائمة. سواء كنتم تبحثون عن سيارة ذات أداء عالٍ، أو سيارة آمنة واقتصادية، أو سيارة عائلية واسعة، فإن هذا الدليل سيساعدكم في فهم المعايير والبدائل المتاحة لتحقيق هدفكم.
🚗 كيف تتقدم بطلب للحصول على أقساط سيارات مع قروض قائمة في عام 2025؟
عملية من 3 خطوات للحصول على الموافقة على القرض
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك: تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك بمثابة سجل مالي هام. في عام 2025، تضع البنوك في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية حدًا أدنى للائتمان يبلغ 650 نقطة كمعيار للموافقة على قروض السيارات. استخدم تطبيقات مثل تقرير ائتمان الاتحاد للمعلومات الائتمانية في الإمارات أو سمة في السعودية للتحقق من تقريرك الائتماني شهريًا مجانًا. درجة الائتمان الجيدة تعزز فرص حصولك على الموافقة.
احسب نسبة الدين إلى الدخل: تحتاج البنوك إلى التأكد من قدرتك على تحمل أعباء مالية إضافية. تقوم البنوك بحساب نسبة الدين إلى الدخل، وهي النسبة بين إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية ودخلك الشهري الإجمالي. في عام 2025، تفضل البنوك المتقدمين الذين لا تتجاوز نسبة الدين إلى الدخل لديهم 50%. بمعنى آخر، يجب ألا يتجاوز مجموع أقساطك الشهرية الحالية بالإضافة إلى قسط السيارة الشهري المقترح نصف دخلك الشهري. على سبيل المثال، إذا كان دخلك الشهري 16,000 درهمًا إماراتيًا أو ريالًا سعوديًا، فيجب ألا تتجاوز مدفوعات ديونك الشهرية 8,000 درهمًا إماراتيًا أو ريالًا سعوديًا.
اختر الدفعة الأولى المناسبة: يمكن أن تلعب الدفعة الأولى دورًا كبيرًا في تسهيل عملية الموافقة على القرض وتقليل مبلغ الأقساط الشهرية. يفضل اختيار دفعة أولى تتراوح بين 30-35% من قيمة السيارة. هذا يدل على التزامك المالي ويقلل من المخاطر بالنسبة للبنك. فمثلاً، إذا كنت ترغب في شراء سيارة بقيمة 80,000 درهمًا إماراتيًا أو ريالًا سعوديًا، فإن دفع مبلغ 24,000 إلى 28,000 درهمًا إماراتيًا أو ريالًا سعوديًا كدفعة أولى سيقلل بشكل ملحوظ من الأقساط الشهرية.
🔑 العوامل الرئيسية التي تؤثر على أهليتك في عام 2025
معايير البنوك المحدثة لقروض السيارات
فهم المعايير المحددة التي تتبعها البنوك في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية في عام 2025 أمر ضروري لزيادة فرص حصولك على الموافقة على قرض السيارة.
العامل | متطلبات الإمارات/السعودية |
---|---|
الحد الأدنى للراتب | 8,000 درهم إماراتي / 9,000 ريال سعودي |
الاستقرار الوظيفي | 6 أشهر أو أكثر في الوظيفة الحالية |
مدة القرض | 5 سنوات كحد أقصى |
هذه المعايير هي إرشادات عامة، وقد تختلف المتطلبات الدقيقة من بنك لآخر. على سبيل المثال، قد يكون لدى بعض البنوك الإسلامية معايير إضافية أو تقدم خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة. يوضح الاستقرار الوظيفي لمدة ستة أشهر على الأقل قدرتك على سداد القرض بانتظام، بينما تساعد مدة القرض القصوى البالغة خمس سنوات في إدارة الالتزام المالي على المدى الطويل. |
أفضل 5 سيارات اقتصادية مع خيارات أقساط شهرية منخفضة
إذا كانت ميزانيتك محدودة أو كنت تبحث عن سيارة ذات أقساط شهرية ميسورة التكلفة، إليك خمسة من أفضل السيارات الاقتصادية المتوفرة في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية في عام 2025 والتي تقدم خيارات أقساط شهرية منخفضة:
تويوتا يارس: مع دفعة أولى بنسبة 35%، يمكن أن تبدأ الأقساط الشهرية من حوالي 1,200 درهم إماراتي شهريًا. تشتهر يارس بموثوقيتها وكفاءتها في استهلاك الوقود، مما يجعلها خيارًا عمليًا للتنقلات اليومية.
نيسان صني: سيارة سيدان أخرى شائعة معروفة بتكلفتها المنخفضة واقتصادها في استهلاك الوقود، مما يجعلها خيارًا جذابًا للأفراد والعائلات ذات الميزانية المحدودة.
هيونداي أكسنت: تقدم مزيجًا جيدًا من الميزات والاقتصاد في استهلاك الوقود بسعر معقول، مما يجعلها منافسًا قويًا في فئة السيارات المدمجة.
كيا بيكانتو: مثالية للقيادة في المدن المزدحمة، تتميز بيكانتو بحجمها الصغير واقتصادها في استهلاك الوقود وتكاليف صيانتها المنخفضة.
إم جي زد إس (النسخة الكهربائية مؤهلة للتمويل الأخضر): بالنسبة للمهتمين بالبيئة، قد تكون النسخة الكهربائية من إم جي زد إس مؤهلة للحصول على تمويل أخضر، مما قد يوفر شروط أقساط أكثر جاذبية وتكاليف تشغيل أقل على المدى الطويل.
💡 بدائل ذكية إذا فشلت القروض التقليدية
إذا واجهت صعوبة في الحصول على قرض سيارة تقليدي بسبب التزاماتك المالية الحالية، فلا تيأس. هناك العديد من البدائل الذكية التي يمكنك استكشافها في عام 2025:
الخيار الأول: حلول الضامن المشترك
إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل لديك مرتفعة قليلاً، فقد يساعدك وجود ضامن مشترك يتمتع بوضع مالي جيد في الحصول على الموافقة على القرض. يمكنك أن تطلب من أحد أفراد عائلتك المقربين الذي يستوفي الشروط التالية:
ليس لديه أي قروض نشطة أو لديه ديون قليلة جدًا.
يكسب دخلاً أعلى بنسبة 20% على الأقل من الحد الأدنى لمتطلبات الراتب التي يحددها البنك.
يعمل الضامن المشترك كضمان إضافي للبنك، مما يزيد من فرص الموافقة على طلبك.
الخيار الثاني: باقات إعادة التمويل
يشهد عام 2025 اتجاهًا متزايدًا في دولة الإمارات العربية المتحدة نحو تقديم قروض السيارات الموحدة للديون. يقدم الآن حوالي 73% من البنوك في الإمارات هذه الباقات التي تسمح لك بدمج ديونك الحالية، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان، مع قسط سيارتك الشهري الجديد في دفعة شهرية واحدة قد تكون أقل. غالبًا ما تأتي هذه القروض بأسعار فائدة سنوية تنافسية (APR) مثل 4.9%، مما يجعلها خيارًا جذابًا لإدارة ديون متعددة مع الحصول على سيارة جديدة. ابحث عن خيارات إعادة التمويل المماثلة في البنوك السعودية أيضًا.
الخيار الثالث: برامج الإيجار المنتهي بالتمليك
تقدم بعض وكالات السيارات برامج مبتكرة مثل الإيجار المنتهي بالتمليك. على سبيل المثال، أطلقت الفطيم للسيارات في الإمارات العربية المتحدة مبادرة جديدة لعام 2025 تتضمن:
فترة تجريبية مدتها 18 شهرًا تقوم خلالها باستئجار السيارة.
يتم احتساب 40% من مدفوعات الإيجار الخاصة بك ضمن سعر الشراء النهائي للسيارة إذا قررت شرائها بعد انتهاء الفترة التجريبية.
يتيح لك هذا الخيار قيادة السيارة وتقييمها قبل الالتزام بقرض طويل الأجل، مما يوفر لك المرونة والفرصة لامتلاك السيارة في النهاية. تحقق من وكالات أخرى في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية لمعرفة ما إذا كانت تقدم برامج مماثلة.
❓ أسئلة متكررة (إصدار 2025)
س1: هل يمكنني الحصول على الموافقة على قرض سيارة إذا كان لدي بالفعل قرضان شخصيان نشطان؟
ج: نعم، هذا ممكن إذا كان إجمالي أقساطك الشهرية لا يتجاوز 45% من دخلك الشهري ولديك سجل دفع منتظم لمدة ستة أشهر على الأقل.
س2: ما هي البنوك التي تقدم أفضل أسعار الفائدة على قروض السيارات في عام 2025؟
ج: تشمل البنوك الرائدة في تقديم أسعار فائدة تنافسية في عام 2025:
بنك الإمارات دبي الوطني (الإمارات العربية المتحدة): يقدم أسعارًا تبدأ من 3.99% لحاملي حسابات الرواتب.
مصرف الراجحي (المملكة العربية السعودية): يقدم أسعارًا تبدأ من 4.2% مع خصم لموظفي الحكومة.
س3: كيف تؤثر سياسات المركبات الكهربائية على الأقساط؟
ج: تقدم سياسات 2025 الجديدة حوافز للمركبات الكهربائية، بما في ذلك:
إعفاء من الدفعة الأولى بنسبة 15% على المركبات الكهربائية.
فائدة 0% للسنة الأولى في دبي والشارقة.
اقرأ أيضّا:
كيف شحن سيارتك الكهربائية بسهولة من جدة إلى الرياض

مصطفى كريم، الذي عمل في مجال البحث والتطوير السيارات بعمق لأكثر من عشر سنوات. إنه يحب السيارات اليابانية، وقد أثرت عليهFeatures مثل الدقة والاستدامة Energetique. في وقت فراغه، يحب الأنمي والكندو اليابانية، يستمد منهم الإلهام لبحوث وتطوير أنظمة التحكم. كما أنه غالباً ما يشاطر المعرفة المتقدمة في السيارات على المنصات، يساهم في ابتكار الصناعة ويضيف قوة إلى تطوير السيارات بمعارفه.