أهلاً بكم أيها السادة الراغبون في اقتناء سيارة جديدة في دولة الإمارات العربية المتحدة! هل تتطلعون إلى تمويل سيارتكم القادمة بأفضل الأسعار المتاحة في عام 2025؟ إن الحصول على أفضل سعر فائدة لقرض سيارة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في التكلفة الإجمالية لسيارتكم الجديدة، مما يوفر عليكم آلاف الدراهم. يقدم لكم هذا الدليل الشامل أفضل خيارات تمويل السيارات التنافسية المتوفرة في السوق الإماراتي، بالإضافة إلى تزويدكم باستراتيجيات ذكية للتفاوض على شروط أفضل وتسليط الضوء على الحلول المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المقيمين والوافدين والعائلات في دولة الإمارات. سواء كنتم مشترين للمرة الأولى أو تتطلعون إلى ترقية سيارتكم الحالية، فإن فهم تفاصيل قروض السيارات في الإمارات سيساعدكم على اتخاذ قرار مستنير والانطلاق بسيارتكم الجديدة بأفضل صفقة ممكنة.
كيف تحصل على أقل سعر فائدة لقرض سيارة اليوم
3 خطوات فورية للحصول على أسعار أفضل
اتخاذ هذه الخطوات الثلاث الفورية يمكن أن يحسن بشكل كبير فرصكم في الحصول على سعر فائدة أقل لقرض سيارة في الإمارات العربية المتحدة:
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام بطاقة الهوية الإماراتية من خلال مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية: تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً أساسيًا تأخذه البنوك والمؤسسات المالية في الاعتبار عند تحديد أهليتك للحصول على القرض وسعر الفائدة. تشير درجة الائتمان المرتفعة إلى مخاطر أقل، مما يترجم غالبًا إلى شروط قرض أفضل. يمكنكم الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بكم من خلال الموقع الإلكتروني أو تطبيق مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) لفهم وضعكم الحالي وتحديد أي مجالات تحتاج إلى تحسين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. هذا الأمر مهم بشكل خاص لأولئك الذين يبحثون عن أفضل الأسعار التنافسية.
قارن العروض الشخصية باستخدام منصة RoadCompare: بدلاً من التواصل مع بنوك فردية، استفدوا من منصات المقارنة عبر الإنترنت مثل RoadCompare. تتيح لكم هذه المنصات إدخال تفاصيلكم الشخصية وتلقي عروض قروض سيارات مخصصة من العديد من المقرضين في جميع أنحاء دولة الإمارات في مكان واحد. يوفر هذا عليكم وقتًا وجهدًا ثمينين، ويمكنكم من مقارنة أسعار الفائدة وشروط السداد وميزات القروض الأخرى بسهولة للعثور على الخيار الأكثر ملاءمة لكم.
تفاوض مع المقرضين باستخدام هذه الصيغة: فهم كيفية حساب المقرضين لسعر الفائدة الخاص بكم يمكن أن يمكّنكم أثناء المفاوضات. يتم تحديد سعر الفائدة النهائي بشكل عام عن طريق إضافة سعر الأساس المصرفي إلى علاوة المخاطرة الفردية الخاصة بكم. تتأثر علاوة المخاطرة الخاصة بكم بعوامل مثل درجة الائتمان واستقرار الدخل ونسبة الدين إلى الدخل. من خلال معرفة هذه الصيغة، يمكنكم معالجة أي مخاوف محتملة قد تكون لدى المقرض بشأن ملف تعريف المخاطر الخاص بكم، وبالتالي التفاوض على سعر فائدة نهائي أقل.
معايير السوق الحالية (يوليو 2025)
إليكم لمحة سريعة عن متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات التي تقدمها أنواع مختلفة من المقرضين في الإمارات اعتبارًا من يوليو 2025:
نوع المُقرض | متوسط سعر الفائدة | عروض خاصة |
|---|---|---|
البنوك الوطنية | 1.99% - 3.5% | غالبًا ما تقدم أسعارًا تنافسية، خاصة لعملاء تحويل الرواتب. في عام 2025، يقدم العديد منها خصومات على قروض السيارات الكهربائية، تماشيًا مع مبادرات الاستدامة في دولة الإمارات العربية المتحدة. |
التمويل الإسلامي | 2.8% - 4.1% | يقدم خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية تستند إلى مبادئ الصيرفة الإسلامية، مما يجذب شريحة كبيرة من السكان في دولة الإمارات. قد تشمل هذه الخيارات معدلات ربح بدلاً من الفوائد التقليدية. |
المقرضون الرقميون | 2.4% - 3.8% | يُعرفون بعمليات التقديم المبسطة وأوقات الموافقة السريعة، وغالبًا ما يعدون بالموافقة في غضون ساعة واحدة. يمكن أن يكون هذا خيارًا مناسبًا لأولئك الذين يحتاجون إلى تمويل بشكل عاجل. |
يرجى ملاحظة أن هذه مجرد متوسطات للأسعار، وأن السعر الفعلي الذي ستحصلون عليه سيعتمد على ظروفكم الفردية.
العوامل الرئيسية التي تؤثر على سعر فائدة قرض سيارتك
اعتبارات التمويل الذكي للمناخ
يشكل العيش في دولة الإمارات تحديات فريدة للمركبات. يقدم المقرضون بشكل متزايد خيارات تمويل تأخذ هذه العوامل في الاعتبار:
ضمانات ممتدة للحماية من الرمال والغبار: اعترافًا بتأثير بيئة دولة الإمارات، يقدم 87% من المقرضين في الإمارات الآن ضمانات ممتدة تغطي تحديدًا الأضرار الناجمة عن الرمال والغبار. على الرغم من أن هذا يزيد من التكلفة الإجمالية، إلا أنه يمكن أن يوفر راحة البال، خاصة لأولئك الذين يقودون سياراتهم بشكل متكرر في المناطق الصحراوية. ضعوا في اعتباركم تكاليف الصيانة طويلة الأجل المرتبطة بأضرار الرمال والغبار عند اتخاذ قرار بشأن اختيار هذا الخيار.
باقات تأمين نظام التبريد: نظرًا للحرارة الشديدة، تقدم بعض البنوك حزم تأمين مجمعة تغطي تحديدًا أعطال نظام التبريد. يمكن أن يكون هذا اعتبارًا جديرًا بالاهتمام، حيث أن إصلاحات مكيفات الهواء يمكن أن تكون مكلفة في دولة الإمارات. قارنوا تكلفة هذه الحزم مع خيارات التأمين المستقلة.
تأثير قروض الـ 5 سنوات مقابل 7 سنوات على التكلفة الإجمالية: يؤثر أجل القرض بشكل كبير على إجمالي الفائدة التي ستدفعونها. إليكم هذه الأمثلة لقرض بقيمة 150,000 درهم إماراتي:
قرض لمدة 5 سنوات: حوالي 12,300 درهم إماراتي إجمالي الفائدة. على الرغم من أن الدفعات الشهرية أعلى، إلا أنكم توفرون مبلغًا كبيرًا من الفائدة على المدى الطويل. هذا خيار جيد لأولئك الذين يعطون الأولوية لتكاليف أقل على المدى الطويل.
قرض لمدة 7 سنوات: حوالي 19,100 درهم إماراتي إجمالي الفائدة. قد تبدو الدفعات الشهرية المنخفضة جذابة، لكنكم في النهاية تدفعون ما يقرب من 7,000 درهم إماراتي إضافية كفائدة على مدى فترة أطول. قد يكون هذا مناسبًا لأولئك الذين يعطون الأولوية لمدفوعات شهرية أقل.
وازنوا بعناية بين إيجابيات وسلبيات آجال القروض المختلفة بناءً على وضعكم المالي وأهدافكم طويلة الأجل.
مقارنة بين أفضل 5 جهات إقراض
إليكم نظرة فاحصة على اثنتين من أبرز جهات الإقراض في دولة الإمارات وما يميزهما:
1. بنك الإمارات دبي الوطني - الأفضل لتحويل الراتب
سعر الفائدة: يبدأ من 1.99% (قد يختلف بناءً على ملفكم الشخصي).
حصري: يقدم باقة صيانة مجانية لمكيف الهواء لمدة سنتين للعملاء الذين يحولون رواتبهم إلى بنك الإمارات دبي الوطني ويستفيدون من قرض سيارة. هذه ميزة كبيرة نظرًا لأهمية نظام تكييف الهواء الذي يعمل بشكل جيد في مناخ دولة الإمارات.
2. مصرف أبوظبي الإسلامي - الأفضل للتمويل الحلال
سعر الفائدة: يبدأ من 2.89% (معدل الربح).
الميزة: يقدم ضمانًا بعدم وجود رسوم خفية، مما يضمن الشفافية ويبني الثقة مع العملاء الذين يبحثون عن خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية. هذا مهم بشكل خاص للأفراد الذين يفضلون الممارسات المصرفية الإسلامية.
برامج خاصة يجب أن تعرفها
حلول تراعي احتياجات العائلة أولاً
غالبًا ما يكون لدى البنوك في دولة الإمارات برامج محددة مصممة لدعم العائلات:
خصومات على السيارات المتعددة: تقدم العديد من البنوك تخفيضًا في سعر الفائدة (يصل إلى 0.5%) إذا كنتم تقومون بتمويل سيارة ثانية لعائلتكم. يمكن أن يؤدي هذا إلى توفير كبير للأسر التي لديها سائقون متعددون. استفسروا من البنك الذي تتعاملون معه عن خيارات قروض السيارات المتعددة.
توقيت العام الدراسي: ترقبوا العروض الخاصة على السيارات العائلية خلال شهر أغسطس، حيث غالبًا ما تطلق البنوك عروضًا تتزامن مع بداية العام الدراسي عندما قد تبحث العائلات عن شراء سيارات أكبر.
حوافز السيارات الكهربائية
تشجع دولة الإمارات بنشاط على تبني السيارات الكهربائية، وينعكس ذلك في عروض قروض السيارات:
خصم القرض الأخضر: تقدم العديد من البنوك سعر فائدة مخفضًا (على سبيل المثال، تخفيض بنسبة 0.75%) للعملاء الذين يمولون شراء سيارات كهربائية. هذا يجعل السيارات الكهربائية في متناول الجميع من الناحية المالية.
تمويل تركيب الشاحن مشمول: تقوم بعض البنوك حتى بتضمين تكلفة تركيب شاحن منزلي في مبلغ قرض السيارة، مما يجعل الانتقال إلى التنقل الكهربائي أكثر ملاءمة.
تجنب الأخطاء الشائعة
قائمة فحص الاعتبارات الثقافية
قبل الانتهاء من قرض سيارتكم، ضعوا في اعتباركم هذه النقاط ذات الصلة ثقافيًا:
✅ تحقق من متطلبات كفالة الكفيل: إذا كنتم من المغتربين، فقد يطلب بعض المقرضين خطاب كفالة من صاحب العمل كجزء من عملية طلب القرض. تأكدوا من هذا الشرط مع البنك مسبقًا لتجنب التأخير.
✅ تأكد من رسوم التسوية المبكرة: تفرض معظم البنوك في دولة الإمارات رسومًا (بمتوسط 1.5% من مبلغ القرض المتبقي) إذا قررتم تسوية قرضكم مبكرًا. فهموا هذه الرسوم قبل الحصول على القرض، خاصة إذا كنتم تتوقعون سداده مبكرًا.
❌ لا تستخدموا قروض السيارات أبدًا لترقيات فاخرة خلال العيد: على الرغم من أن العيد هو وقت للاحتفال، إلا أنه لا يُنصح عمومًا بالحصول على قرض سيارة خصيصًا لشراء ترقيات فاخرة أو سيارات باهظة الثمن خلال هذه الفترة، خاصة إذا كان ذلك سيشكل ضغطًا على مواردكم المالية. فكروا في خيارات أكثر حكمة من الناحية المالية.
تم تحديث البيانات وفقًا لأنظمة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2025. جميع الأرقام توضيحية وتنطبق على قروض بقيمة 150,000 درهم إماراتي بدفعة أولى قدرها 20%. قد تختلف الأسعار والشروط الفعلية بناءً على الظروف الفردية وسياسات المُقرض.
❓ أسئلة متكررة (تحديثات 2025)
س: ما هي المستندات المطلوبة عادة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في الإمارات عام 2025؟
ج: بشكل عام، ستحتاجون إلى بطاقة الهوية الإماراتية، وجواز السفر مع تأشيرة (للمغتربين)، وشهادة راتب أو إثبات دخل، وكشوف حسابات بنكية (عادة للأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية)، وعرض أسعار من وكالة بيع السيارات. قد يطلب بعض المقرضين مستندات إضافية بناءً على ملفكم الشخصي.
س: هل يمكنني الحصول على قرض سيارة في الإمارات إذا كنت مقيمًا جديدًا؟
ج: نعم، ولكن قد يكون الأمر أكثر صعوبة بعض الشيء. يفضل المقرضون عادةً المتقدمين الذين لديهم تاريخ توظيف مستقر ودرجة ائتمان جيدة داخل دولة الإمارات. بصفتكم مقيمين جدد، قد تحتاجون إلى تقديم مستندات إضافية أو دفع دفعة أولى أعلى. لدى بعض البنوك برامج محددة للمقيمين الجدد، لذا يجدر استكشاف هذه الخيارات.
س: ما هو متوسط الدفعة الأولى المطلوبة لقرض سيارة في الإمارات عام 2025؟
ج: يمكن أن يختلف مبلغ الدفعة الأولى المطلوبة اعتمادًا على المُقرض ونوع السيارة (جديدة أو مستعملة) وجدارتكم الائتمانية. ومع ذلك، فإن النطاق الشائع للدفعة الأولى في دولة الإمارات يتراوح بين 10% و 20% من سعر السيارة. غالبًا ما تؤدي الدفعة الأولى الأعلى إلى سعر فائدة أقل.
س: هل توجد أي لوائح محددة تتعلق بأسعار الفائدة على قروض السيارات في الإمارات يجب أن أكون على علم بها في عام 2025؟
ج: يضع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي مبادئ توجيهية ولوائح لجميع المؤسسات المالية، بما في ذلك تلك التي تقدم قروض السيارات. على الرغم من عدم وجود حد أقصى ثابت لأسعار الفائدة، إلا أن المصرف المركزي يراقب ممارسات الإقراض لضمان معاملات عادلة وشفافة. من الجيد دائمًا مقارنة الأسعار من عدة بنوك للتأكد من حصولكم على عرض تنافسي.
س: ما هي الآثار المترتبة على التخلف عن سداد قرض سيارة في الإمارات؟
ج: يمكن أن يكون للتخلف عن سداد قرض سيارة في دولة الإمارات عواقب وخيمة، بما في ذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بكم، وإمكانية اتخاذ إجراءات قانونية من قبل المُقرض، واستعادة سيارتكم. من الضروري التأكد من قدرتكم على تحمل أقساط السداد الشهرية بشكل مريح قبل الحصول على قرض سيارة. إذا كنتم تتوقعون مواجهة صعوبات مالية، فاتصلوا بالبنك الذي تتعاملون معه في أقرب وقت ممكن لمناقشة الحلول المحتملة.
اقرأ أيضّا:
هل سيارتك المستعملة في دبي آمنة؟
مصطفى كريم، الذي عمل في مجال البحث والتطوير السيارات بعمق لأكثر من عشر سنوات. إنه يحب السيارات اليابانية، وقد أثرت عليهFeatures مثل الدقة والاستدامة Energetique. في وقت فراغه، يحب الأنمي والكندو اليابانية، يستمد منهم الإلهام لبحوث وتطوير أنظمة التحكم. كما أنه غالباً ما يشاطر المعرفة المتقدمة في السيارات على المنصات، يساهم في ابتكار الصناعة ويضيف قوة إلى تطوير السيارات بمعارفه.
