هل تحلم بامتلاك سيارة جديدة في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025 ولكنك تفضل دفعات شهرية ميسرة؟ يعتبر شراء سيارة بالتقسيط خيارًا شائعًا ومريحًا للعديد من المقيمين. ومع ذلك، قد تبدو عملية التنقل بين خيارات التمويل المختلفة وفهم المتطلبات أمرًا شاقًا. يقسم هذا الدليل الشامل العملية إلى 7 خطوات مُثبتة، مما يزودك بالمعرفة الأساسية لاتخاذ قرارات مستنيرة والانطلاق بسيارتك التي تريدها دون إرهاق ميزانيتك. سواء كنت رجلاً مهتمًا بالأداء وتسعى لتمويل سيارة سيدان رياضية، أو امرأة واعية للسلامة تبحث عن سيارة عائلية ميسورة التكلفة وموثوقة، أو عائلة تعطي الأولوية للمساحة والقيمة طويلة الأجل، فإن هذا الدليل سيزودك بالأدوات اللازمة لتأمين أفضل خطة تقسيط في دولة الإمارات العربية المتحدة لعام 2025.
🔑 كيفية التقدم بطلب للحصول على سيارة بالتقسيط في عام 2025: خطة عملك
يتطلب الحصول على سيارة بالتقسيط في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025 اتباع نهج منظم. اتبع هذه الخطوات الرئيسية لتسهيل العملية وزيادة فرص الموافقة على طلبك:
الخطوة الأولى: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أولاً
الحد الأدنى المطلوب: استهدف الحصول على درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى للوصول إلى أفضل أسعار الفائدة على قروض السيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة. قد لا تزال تحصل على الموافقة بدرجة أقل، ولكن بشروط أقل ملاءمة. بالنسبة للرجال الذين يبحثون عن أفضل العروض على السيارات عالية الأداء، تعتبر درجة الائتمان الجيدة أمرًا بالغ الأهمية.
بوابات التحقق المجانية: استخدم البوابات الإلكترونية المجانية التي يوفرها مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بمختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. إن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك مسبقًا يسمح لك بتقييم أهليتك والتفاوض على شروط أفضل.
الخطوة الثانية: احسب ميزانيتك الحقيقية
قبل البدء في تصفح السيارات، من الضروري أن يكون لديك فهم واضح للتكاليف الإجمالية المتضمنة في الحصول على سيارة بالتقسيط في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025.
نوع المصروفات | متوسط دولة الإمارات العربية المتحدة لعام 2025 | مثال لسيارة بقيمة 100,000 درهم إماراتي |
|---|---|---|
الدفعة الأولى | 15-25% من قيمة السيارة | 15,000 - 25,000 درهم إماراتي (≈ 15,300 - 25,500 ريال سعودي) |
رسوم المعالجة | 2,500-4,000 درهم إماراتي | 2,500 - 4,000 درهم إماراتي (≈ 2,550 - 4,080 ريال سعودي) |
التأمين | 3-5% من قيمة السيارة سنويًا | 3,000 - 5,000 درهم إماراتي (≈ 3,060 - 5,100 ريال سعودي) سنويًا |
بالنسبة للعائلات، يضمن حساب الميزانية الحقيقية أن تتناسب الأقساط الشهرية بشكل مريح مع خطتهم المالية الشاملة، مع مراعاة النفقات الأساسية الأخرى.
الخطوة الثالثة: اختر نوع خطة الدفع الخاصة بك
في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025، لديك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بتمويل شراء سيارتك عن طريق الأقساط:
قروض السيارات من البنوك (4.5-6.9% فائدة): تقدم البنوك في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة مجموعة من منتجات قروض السيارات بأسعار فائدة متفاوتة. تتطلب هذه القروض عادةً درجة ائتمان جيدة وتوفر شروط سداد مرنة. بالنسبة للسائقات من الإناث اللواتي يعطين الأولوية لتكاليف أقل على المدى الطويل، فإن مقارنة أسعار الفائدة من بنوك مختلفة أمر بالغ الأهمية.
تمويل الوكلاء (عروض بدون دفعة أولى): يتعاون العديد من وكلاء السيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة مع مؤسسات مالية لتقديم صفقات تمويل جذابة، تتضمن أحيانًا عروضًا بدون دفعة أولى. على الرغم من أن هذه العروض قد تبدو مغرية، تأكد من مراجعة أسعار الفائدة والرسوم الأخرى المتضمنة بعناية.
التمويل الإسلامي (متوافق مع الشريعة الإسلامية): بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن خيارات تمويل متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، تقدم البنوك الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة حلول تمويل سيارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية. تتضمن هذه الخيارات عادةً هياكل مختلفة مثل المرابحة أو الإجارة.
💡 أهم 3 متطلبات للموافقة في عام 2025
يعد استيفاء معايير الأهلية أمرًا ضروريًا للحصول على الموافقة على طلب تقسيط سيارتك في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025. إليك أهم ثلاثة متطلبات:
1. إثبات الاستقرار الوظيفي
الحد الأدنى 6 أشهر في الوظيفة الحالية: يفضل المقرضون عمومًا المتقدمين الذين يعملون لدى شركتهم الحالية لمدة ستة أشهر على الأقل لإثبات الاستقرار المالي. بالنسبة للمقيمين الجدد، قد ينظر بعض المقرضين في تاريخ توظيف أطول في بلدهم السابق.
نموذج شهادة راتب لأصحاب العمل في الإمارات: تأكد من حصولك على شهادة راتب رسمية من جهة عملك، حيث أن معظم المقرضين في دولة الإمارات العربية المتحدة لديهم نماذج محددة يطلبونها. تتحقق هذه الشهادة من دخلك وحالة عملك.
2. قائمة مرجعية بالمستندات الأساسية
سيؤدي جمع المستندات اللازمة مسبقًا إلى تبسيط عملية التقديم:
بطاقة الهوية الإماراتية (الأصل وصورة): تعتبر بطاقة الهوية الإماراتية سارية المفعول شكلاً أساسيًا من أشكال التعريف في دولة الإمارات العربية المتحدة.
آخر 3 كشوف حسابات بنكية: سيقوم المقرضون بمراجعة كشوف حساباتك البنكية الأخيرة لتقييم عاداتك المالية وتدفقاتك النقدية.
فاتورة خدمات (إثبات العنوان): عادة ما تكون فاتورة خدمات حديثة (مثل الكهرباء أو الماء أو الاتصالات) مطلوبة للتحقق من عنوان إقامتك الحالي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
3. نسبة الدخل إلى القسط
تتبع جهات الإقراض في دولة الإمارات العربية المتحدة إرشادات لضمان قدرة المقترضين على تحمل أقساط سياراتهم الشهرية بشكل مريح.
الحد الأقصى 40% من الراتب لأقساط السيارة: قاعدة عامة شائعة هي ألا يتجاوز إجمالي قسط سيارتك الشهري 40% من إجمالي راتبك الشهري. يضمن ذلك حصولك على دخل كافٍ لتغطية نفقات المعيشة الأخرى. بالنسبة للعائلات، تعتبر هذه النسبة ضرورية للحفاظ على ميزانية منزلية صحية.
آلة حاسبة: استخدم هذه الصيغة البسيطة لتقدير الحد الأقصى لقسط السيارة الشهري الذي يمكنك تحمله: (الراتب الشهري × 0.4) - القروض الحالية. يساعدك هذا في تحديد قدرتك على الاقتراض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
🚗 مقارنة ذكية لخيارات التقسيط لعام 2025
يمكن أن يوفر لك فهم الفروق الدقيقة بين خيارات التقسيط المختلفة المال ويضمن اختيارك للخطة الأفضل التي تناسب احتياجاتك في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025:
مقارنة بين تمويل البنوك والوكلاء
الميزة | البنوك | الوكلاء |
|---|---|---|
وقت الموافقة | 3-5 أيام | غالبًا في غضون 24 ساعة |
التسوية المبكرة | قد يتم تطبيق رسوم بنسبة 1-2% | مجانية بعد عام واحد في بعض الحالات |
العروض الخاصة | قد تقدم أسعارًا أفضل لتحويل الراتب | قد تتضمن تأمينًا مجانيًا أو باقات خدمة |
بالنسبة للرجال الذين يقدرون السرعة، قد يكون تمويل الوكلاء جذابًا، بينما قد تفضل السائقات من الإناث اللواتي يركزن على التوفير على المدى الطويل أسعار الفائدة المنخفضة المحتملة من البنوك.
أسعار السيارات الجديدة والمستعملة
المركبات الجديدة: تجذب عادةً أسعار فائدة أقل (متوسط حوالي 5.2% في عام 2025 في دولة الإمارات العربية المتحدة) نظرًا لانخفاض المخاطر المتصورة للمقرضين.
السيارات المستعملة: عادة ما تأتي بمتطلبات دفعة أولى أعلى (متوسط حوالي 28% في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025) وأسعار فائدة أعلى محتملة بسبب عمر السيارة وعدد الكيلومترات المقطوعة.
💰 5 نصائح لتوفير المال لمشتري السيارات بالتقسيط
لا يجب أن يكون الحصول على سيارة بالتقسيط مكلفًا. إليك خمس نصائح مُثبتة لتوفير المال في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025:
تفاوض على رسوم المعالجة: لا تتردد في التفاوض على رسوم المعالجة مع البنك أو الوكيل.
نصيحة احترافية: تشير الإحصائيات إلى أن 78% من بنوك الإمارات تتنازل عن رسوم المعالجة للعملاء الذين يوافقون على تحويل رواتبهم إلى ذلك البنك. هذا توفير كبير يجب عليك بالتأكيد استكشافه.
حدد وقت الشراء: يمكن أن يؤدي التوقيت الاستراتيجي إلى صفقات أفضل.
أفضل الشهور: ترقب العروض الترويجية خلال يونيو (مبيعات منتصف العام) و ديسمبر (مبيعات نهاية العام) عندما يقدم الوكلاء غالبًا خصومات لتحقيق الأهداف. قد تجد أيضًا عروضًا خاصة خلال الأعياد الدينية مثل عيد الفطر وعيد الأضحى.
ميزة الموافقة المسبقة: احصل على موافقة مسبقة على قرض السيارة قبل زيارة الوكلاء.
احصل على عروض أسعار من ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل (بنوك و/أو شركات تمويل) قبل أن تخطو إلى وكالة بيع السيارات. يمنحك هذا نفوذًا للتفاوض على أفضل سعر فائدة ممكن.
خدعة الدفعة الأولى: قم بزيادة دفعتك الأولى إذا أمكن ذلك.
يمكن أن يؤدي دفع دفعة أولى بنسبة 30% أو أكثر من قيمة السيارة إلى تقليل مدة القرض بشكل كبير بمقدار 12-18 شهرًا، مما يوفر لك مبلغًا كبيرًا من الفوائد على مدى عمر القرض. هذه استراتيجية حكيمة للعائلات التي تتطلع إلى تقليل التكاليف على المدى الطويل.
الإضافات الإلزامية: راجع بعناية أي باقات إضافية إلزامية يقدمها الوكلاء.
قارن دائمًا تكاليف وفوائد هذه الباقات، بما في ذلك تكاليف الضمان الممتد و فترات الخدمة المجانية و رسوم تركيب نظام تحديد المواقع العالمي (GPS). في بعض الأحيان، قد يكون شراء هذه العناصر بشكل منفصل أكثر فعالية من حيث التكلفة.
❗ علامات حمراء يجب تجنبها في عام 2025
احمِ نفسك من صفقات التقسيط غير المواتية المحتملة في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025 من خلال الوعي بهذه العلامات الحمراء:
"موافقة مضمونة" بدون فحوصات ائتمانية: كن حذرًا من المقرضين الذين يعدون بموافقة مضمونة دون حتى التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. يشير هذا غالبًا إلى رسوم خفية أو ممارسات إقراض استغلالية.
خطط دفعات البالون التي تتجاوز 25%: يمكن أن تكون دفعات البالون، حيث يكون مبلغ كبير مستحقًا في نهاية مدة القرض، محفوفة بالمخاطر إذا لم تكن مستعدًا لدفعها. تجنب الخطط التي تتجاوز فيها دفعة البالون 25% من إجمالي مبلغ القرض.
باقات التأمين ذات التغطية المكررة: قد يحاول الوكلاء تجميع التأمين مع قرضك. تأكد من أن التغطية المقدمة لا تكرر أي بوالص تأمين موجودة لديك.
تم التحديث وفقًا للوائح المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة لتمويل السيارات لعام 2025. تحقق من الشروط النهائية مع المزود الذي اخترته.
❓ الأسئلة الشائعة
فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة التي يطرحها المشترون المحتملون للسيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة حول الحصول على سيارة بالتقسيط في عام 2025:
س: هل يمكن للمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على قروض سيارات بالتقسيط في عام 2025؟
ج: نعم، يحق للمغتربين الحصول على قروض سيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكن قد تختلف معايير الأهلية قليلاً مقارنة بالمواطنين الإماراتيين. سيأخذ المقرضون عادةً في الاعتبار صلاحية التأشيرة وعقد العمل والراتب عند تقييم طلبك. قد يطلب بعض المقرضين ضامنًا أو دفعة أولى أكبر من المغتربين.
س: ما هي المدة النموذجية لخطط تقسيط السيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025؟
ج: تتراوح المدة النموذجية لخطط تقسيط السيارات في دولة الإمارات العربية المتحدة من سنة إلى 5 سنوات (من 12 إلى 60 شهرًا). قد يقدم بعض المقرضين مددًا أطول في ظل ظروف محددة، ولكن عادةً ما تؤدي المدد الأقصر إلى دفع فائدة إجمالية أقل. يجب على العائلات مراعاة استقرارها المالي على المدى الطويل عند اختيار مدة القرض.
س: هل يمكنني إعادة تمويل قرض سيارتي في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025 إذا وجدت سعر فائدة أفضل لاحقًا؟
ج: نعم، من الممكن إعادة تمويل قرض سيارتك في دولة الإمارات العربية المتحدة. إذا وجدت جهة إقراض تقدم سعر فائدة أقل بكثير، يمكنك التقدم بطلب لإعادة تمويل قرضك الحالي. ومع ذلك، كن على دراية بأي رسوم تسوية مبكرة محتملة من جهة الإقراض الحالية ورسوم معالجة من جهة الإقراض الجديدة. قم بحساب إجمالي التوفير في التكاليف بعناية قبل اتخاذ قرار.
س: ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد أقساط قرض سيارتي في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
ج: يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد أقساط قرض سيارتك في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى عواقب وخيمة، بما في ذلك الغرامات وتأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك واحتمال استعادة جهة الإقراض لسيارتك. من الضروري التواصل مع جهة الإقراض الخاصة بك إذا كنت تتوقع أي صعوبات في السداد لاستكشاف الحلول الممكنة.
س: هل هناك أي خيارات تمويل سيارات إسلامية محددة تقدم مزايا للعائلات في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025؟
ج: نعم، تقدم العديد من البنوك الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة خيارات تمويل سيارات مهيكلة لتكون متوافقة مع الشريعة الإسلامية وقد تتضمن مزايا مناسبة للعائلات. على سبيل المثال، قد يقدم البعض جداول سداد مرنة أو خيارات تراعي دخل الأسرة ونفقاتها. يوصى باستكشاف العروض المحددة للبنوك الإسلامية للعثور على خطة تتوافق مع الاحتياجات والقيم المالية لعائلتك.
اقرأ أيضًا:
مقصورة جاكوار: الدليل الأمثل للفخامة والعملية
تحقيق القيمة دون إسراف: دليل أسعار مايباخ 2025 في الإمارات
وفر 30%: الدليل المُختصر لاستيراد سيارات 2025 من الإمارات للسعودية
مصطفى كريم، الذي عمل في مجال البحث والتطوير السيارات بعمق لأكثر من عشر سنوات. إنه يحب السيارات اليابانية، وقد أثرت عليهFeatures مثل الدقة والاستدامة Energetique. في وقت فراغه، يحب الأنمي والكندو اليابانية، يستمد منهم الإلهام لبحوث وتطوير أنظمة التحكم. كما أنه غالباً ما يشاطر المعرفة المتقدمة في السيارات على المنصات، يساهم في ابتكار الصناعة ويضيف قوة إلى تطوير السيارات بمعارفه.
