قد يكون الحصول على قرض سيارة في دولة الإمارات العربية المتحدة أمرًا صعبًا، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني أقل من مثالي. ومع ذلك، في عام 2025، لا تزال هناك طرق قابلة للتطبيق للحصول على تمويل لسيارتك. يركز هذا الدليل على الحلول الأكثر فعالية لسكان دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يسعون للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف، مما يوفر خطوات قابلة للتنفيذ ورؤى أساسية للتنقل في مشهد الإقراض.
5 خطوات عملية للتحرك الفوري للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف
1. تحقق من دقة تقريرك الائتماني لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
احصل على تقريرك الائتماني مجانًا من خلال مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لفهم وضعك الائتماني الحالي قبل التقدم بطلب للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
افحص بعناية هذه النقاط الخمس الحاسمة للبيانات:
① أرصدة القروض غير المسددة: تأكد من أن جميع الأرصدة المدرجة دقيقة وتعكس التزاماتك الحالية.
② سجل سداد بطاقات الائتمان: راجع سجلات الدفع الخاصة بك بحثًا عن أي مدفوعات فائتة أو متأخرة قد تؤثر على أهليتك للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
③ حالة دفع فواتير الخدمات: تحقق مما إذا كانت مدفوعات فواتير الكهرباء والمياه الخاصة بك مسجلة بدقة، حيث أن دفعات الخدمات المنتظمة يمكن أن تؤثر بشكل إيجابي على فرصك في الحصول على الموافقة على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
④ سجلات النزاعات المدنية: تحقق من تفاصيل أي نزاعات مدنية تم الإبلاغ عنها، حيث يمكن أن تؤثر هذه بشكل كبير على الموافقات على قروض السيارات ذات الائتمان الضعيف.
⑤ عدد مرات الاستعلام عن الائتمان: لاحظ عدد المرات التي تم فيها التحقق من رصيدك، حيث أن كثرة الاستفسارات الحديثة قد تثير مخاوف المقرضين الذين يقدمون قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
2. اختر قناة القرض الأمثل لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
نوع المؤسسة | معدل الموافقة | متطلبات الدفعة الأولى | نطاق سعر الفائدة |
|---|---|---|---|
شركات الائتمان المتخصصة لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف | 68% | 25%-30% | 12%-15% |
خطط تمويل السيارات المستعملة لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف | 55% | 35%-40% | 14%-18% |
البنوك الإسلامية التي تقدم قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف | 43% | 30%-35% | 13%-16% |
3. جهز حزمة طلب قوية لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
المستندات الأساسية المطلوبة:
نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية سارية المفعول، وهي مطلب أساسي للتقدم بطلب للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف في دولة الإمارات العربية المتحدة.
قسائم الراتب للأشهر الثلاثة الأخيرة، تقديم دليل على دخلك الحالي لطلبات قروض السيارات ذات الائتمان الضعيف. على سبيل المثال، إذا كان عمر يتقاضى 9000 درهم إماراتي شهريًا، فيجب عليه تضمين قسائم راتبه الأخيرة.
خطاب ضمان من جهة العمل يؤكد عملك وراتبك (عادة ما يكون الحد الأدنى للراتب الشهري المطلوب 8000 درهم إماراتي أو أكثر لمعظم مزودي قروض السيارات ذات الائتمان الضعيف).
مستندات إضافية داعمة لطلب قرض سيارة ذي ائتمان ضعيف أقوى:
إثبات ودائع ثابتة (يوصى برصيد 15000 درهم إماراتي أو أكثر لإظهار الاستقرار المالي عند البحث عن قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف). على سبيل المثال، تم تعزيز طلب فاطمة من خلال تضمين شهادة الإيداع الثابت الخاصة بها التي تظهر رصيدًا قدره 20000 درهم إماراتي.
إيصالات الإيداع المسبق لصندوق صيانة المركبات، مما يدل على التزامك بصيانة السيارة التي تنوي تمويلها بقرض سيارة ذي ائتمان ضعيف.
معلومات عن ضامن طرف ثالث (يفضل أن يكون مواطنًا إماراتيًا) يمكنه التوقيع المشترك على القرض، مما يزيد بشكل كبير من فرص الموافقة على قروض السيارات ذات الائتمان الضعيف.
4 سمات رئيسية لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف في الإمارات العربية المتحدة
1. آليات تعديل أسعار الفائدة الديناميكية لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
تتطلب اللوائح الجديدة لعام 2025 من المؤسسات المالية الإفصاح بوضوح عن ما يلي لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف:
نطاق هامش سعر الفائدة القياسي (عادة +3%-6%)، مما يشير إلى الفائدة الإضافية المفروضة بسبب ارتفاع المخاطر المرتبطة بقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف.
صيغة حساب غرامات السداد المبكر، تحدد أي رسوم قابلة للتطبيق إذا قررت تسوية قرض سيارتك ذي الائتمان الضعيف قبل الأجل المتفق عليه.
معايير فائدة العقوبة المتدرجة للمدفوعات المتأخرة، تحدد الرسوم المتصاعدة للأقساط المتأخرة على قرض سيارتك ذي الائتمان الضعيف.
2. معايير الدفعة الأولى المتدرجة لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك، تنطبق عمومًا مستويات الدفعة الأولى التالية لقروض السيارات ذات الائتمان الضعيف:
أقل من 550 نقطة: دفعة أولى تبدأ من 40%، مما يعكس ارتفاع المخاطر بالنسبة للمقرضين الذين يقدمون قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف للأفراد ذوي الدرجات المنخفضة جدًا.
550-600 نقطة: دفعة أولى تتراوح بين 30%-35%، وهو مطلب شائع لأولئك الذين لديهم ائتمان هامشي يسعون للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
600 نقطة وما فوق: دفعة أولى تبدأ من 25%، تنطبق عمومًا على الأفراد ذوي الدرجات الائتمانية الأفضل قليلاً الذين يتقدمون بطلب للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
خطة إصلاح الائتمان لمدة 3 أشهر لتحسين أهلية الحصول على قروض السيارات
1. إنشاء محفظة ائتمانية مختلطة لتعزيز فرصك في الحصول على قرض سيارة
نسبة التخصيص الموصى بها لتحسين ملفك الائتماني للحصول على قرض سيارة مستقبلي:
بطاقات الائتمان: حافظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30% من إجمالي حد الائتمان الخاص بك لإظهار الاستخدام المسؤول، مما يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على طلب قرض سيارتك المستقبلي.
أقساط المستهلك: تأكد من أن إجمالي مدفوعات الأقساط الشهرية الخاصة بك لا تتجاوز 20% من دخلك الشهري لإظهار قدرتك للمقرضين على إدارة الديون عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
قروض شخصية صغيرة: فكر في الحصول على قرض صغير بقيمة 5000 درهم إماراتي/ريال سعودي أو أقل وتأكد من السداد في الوقت المحدد لبناء تاريخ ائتماني إيجابي لطلب قرض سيارتك المستقبلي.
2. استخدم أدوات إصلاح الائتمان الخاصة بالبنك المركزي لتحسين فرص الحصول على قرض سيارة
يقدم برنامج استعادة الائتمان الذي تم إطلاقه حديثًا في عام 2025 أدوات للمساعدة في تحسين جدارتك الائتمانية للحصول على قرض سيارة:
نظام آلي لتسوية المنازعات مع وقت استجابة يبلغ 48 ساعة لمعالجة أي معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاص بك قد تعيق طلب قرض سيارتك.
مجموعة أدوات الإسعافات الأولية الائتمانية المصممة لإزالة سجلات التخلف عن السداد البسيطة في غضون 6 أشهر، مما يوفر طريقًا أسرع لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض سيارة.
تطبيق مراقبة الصحة الائتمانية الذي يقدم تحديثات لدرجة الائتمان في الوقت الفعلي، مما يسمح لك بتتبع تقدمك أثناء العمل على التأهل للحصول على قرض سيارة.
الأسئلة الشائعة حول قروض السيارات ذات الائتمان الضعيف
س: هل يمكنني الحصول على قرض سيارة إذا كان لدي بالفعل سجل بالتخلف عن السداد في الإمارات العربية المتحدة؟
وفقًا للوائح الجديدة الصادرة عن هيئة التنظيم المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2025، قد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في ظل شروط محددة:
ألا يتجاوز مبلغ التخلف عن السداد الواحد 10000 درهم إماراتي/ريال سعودي.
أن يكون التخلف عن السداد قد حدث قبل أكثر من 18 شهرًا من تاريخ طلب قرض سيارتك. على سبيل المثال، إذا حدث تخلف عن السداد في سبتمبر 2023، فقد تكون مؤهلاً في مارس 2025.
أن تكون قد سددت 75% أو أكثر من المبلغ الأصلي للقرض المتعثر.
س: هل هناك أي متطلبات خاصة للمغتربين الذين يتقدمون بطلب للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف في الإمارات العربية المتحدة؟
نعم، يحتاج المغتربون الذين يتقدمون بطلب للحصول على قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف عادةً إلى تقديم المستندات الإضافية التالية:
تأشيرة إقامة سارية المفعول لمدة عامين أو أكثر من تاريخ طلب قرض سيارتك.
عقد عمل من شركة مسجلة محليًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، يؤكد وضعك الوظيفي الحالي لطلب قرض سيارتك ذي الائتمان الضعيف.
تقرير ائتماني مصدق من بلدك الأصلي، يقدم معلومات إضافية حول تاريخك المالي للمقرضين المحتملين الذين يقدمون قروض سيارات ذات ائتمان ضعيف.
اقرأ أيضّا:
دليل المركبات في الإمارات العربية المتحدة للاستعلام عن المخالفات المرورية
مصطفى كريم، الذي عمل في مجال البحث والتطوير السيارات بعمق لأكثر من عشر سنوات. إنه يحب السيارات اليابانية، وقد أثرت عليهFeatures مثل الدقة والاستدامة Energetique. في وقت فراغه، يحب الأنمي والكندو اليابانية، يستمد منهم الإلهام لبحوث وتطوير أنظمة التحكم. كما أنه غالباً ما يشاطر المعرفة المتقدمة في السيارات على المنصات، يساهم في ابتكار الصناعة ويضيف قوة إلى تطوير السيارات بمعارفه.
